Memindahkan Bank dari Pola Pikir Bata-dan-Mortar mereka

Model kafetaria warisan layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank — menggunakan pendekatan origin-to-distribute untuk menyebarkan risiko dan mengurangi biaya pembiayaan — tidak berfungsi lagi. Pelanggan tidak lagi mencari satu sumber produk yang disediakan oleh bank lingkungan mereka, melainkan berbelanja untuk layanan khusus yang memenuhi kebutuhan yang ditentukan dengan baik, seperti analisis mendalam, dukungan keputusan yang kompleks, dan tuntutan sosial untuk akses kredit yang adil.

Lebih buruk lagi, sekelompok startup fintech sekarang hanya menawarkan layanan ini, dan mereka melakukannya la carte, dengan kecanggihan dan efisiensi. Hal ini memberikan tekanan pada model keuntungan dari lembaga warisan. Di mana bank sebelumnya menikmati berbagai peminjam siap pakai — memberikan bank keleluasaan dalam memilih dan mengelola risiko eksposur kredit — pelanggan keuangan saat ini berbelanja di seluruh pesaing untuk setiap produk keuangan.

Ketika bank tidak dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang berubah-ubah, nasabah tersebut akan berbelanja, dan menemukan banyak alternatif fintech baru. Aplikasi dan layanan online baru memungkinkan pelanggan memindahkan produk individu ke pesaing, dan seringkali Anda, sebagai bankir mereka, tidak pernah menyadari hal itu terjadi sampai semuanya terlambat. Bahkan ketika bank lama berhasil memenangkan pelanggan baru, klien tersebut datang tanpa riwayat keuangan yang diketahui yang diperlukan untuk perkiraan ROI yang andal, meningkatkan risiko tanpa keuntungan yang sesuai.

Untuk membuat keputusan bisnis yang baik di fintech baru dunia — menyeimbangkan risiko, pengembalian, dan kewajiban — bank membutuhkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti yang diambil dari seluruh lini bisnis untuk benar-benar memahami profil, kebutuhan, dan perilaku yang dapat diprediksi dari pelanggan mereka.

Bank membutuhkan digital banking platform

— seperangkat alat analisis terpadu yang kohesif — untuk memutar data secara real time, menerapkan algoritme pengambilan keputusan, dan mengotomatiskan pemrosesan ke depan. Perangkat semacam itu memungkinkan Anda melepaskan kekuatan analitik dan kecerdasan buatan (AI) untuk memungkinkan keputusan bisnis yang lebih cerdas dalam skala besar, termasuk:

Mendapat lebih dalam wawasan tentang pelanggan Anda di pasar persaingan baru
Menemukan sumber data baru yang besar, termasuk sumber pihak ketiga seperti media sosial yang mengarah ke wawasan pelanggan baru

Menggunakan teknologi perangkat lunak seperti AI dan pembelajaran mesin untuk menemukan peluang produk baru, untuk mewujudkan nilai maksimum yang dapat disediakan oleh sumber data besar.

Mensimulasikan Hasil End-to-End

Dalam lingkungan pelanggan digital, Anda perlu mengesampingkan lini produk lama dan memikirkan portofolio Anda yang lebih luas, mengutamakan konsumen: melihat variabel baru, seperti verifikasi pendapatan, digital pelanggan jejak kaki, dan data Anda sendiri yang sebelumnya diabaikan, seperti cek yang ditulis ke perusahaan investasi luar. Anda perlu memahami bagaimana dan di mana konsumen menghabiskan waktu mereka, untuk memahami apa yang sebenarnya mereka beli.

Pembeda utama untuk pendekatan analitik baru ini adalah simulasi: menghasilkan model efek tindakan yang memungkinkan Anda memprediksi kinerja model risiko dan eksposur yang diusulkan, lalu memodifikasi alat otomatis yang mengimplementasikan model tersebut. Model ini menggabungkan semua aliran data baru ini, untuk mengidentifikasi hubungan tersembunyi dan skenario sebab-akibat baru.

Pertimbangkan portofolio kartu kredit sederhana, yang memiliki hasil tertentu hari ini untuk risiko tertentu . Anda ingin tahu apakah meningkatkan risiko dengan X memberikan>X ROI untuk mengurangi risiko yang lebih tinggi. Simulasi menjawab pertanyaan itu. Jawaban itu mengarah langsung ke keputusan untuk menerima risiko yang lebih besar, dan loop umpan balik untuk memantau ROI yang dihasilkan untuk memastikannya cocok dengan model simulasi.

Menang

Platform perbankan digital modern memungkinkan Anda menjadi berpusat pada pelanggan hari ini, dengan simulasi berbasis AI, pengambilan keputusan, dan alat pengoptimalan otomatis yang memulai dan transisi Anda dari bata dan mortir ke multichannel, produk digital.

Untuk melihat detail platform perbankan digital Manajemen Keputusan FICO, lihat

Halaman produk FICO

.

Baca selengkapnya

Rekomendasi:

CEO Neo-bank Dave berpikir bank tradisional… Terlepas dari namanya yang sederhana, startup senilai $ 4 miliar telah menarik perhatian sebagai salah satu gelombang fintech yang ingin mengganggu model perbankan tradisional. Baca selengkapnya...Baca selengkapnya
Kenaikan harga Amazon adalah ujian kekakuan Prime Saat inflasi di AS melonjak—mencapai 7% pada bulan Desember—peningkatan bulanan tercepat sejak 1982—Amazon akan segera menaikkan harga langganan Prime tahunan dari $119 menjadi $139, dan Negara-Negara Akan Membutuhkan $12,99 hingga…
4 Cara Untuk Mengotomatisasi dan Beradaptasi Untuk… Pasar ekonomi yang bergejolak dan tantangan yang muncul dari pandemi mengharuskan usaha kecil untuk beradaptasi dan menjadi lebih tangguh. Dan sementara beberapa kendala telah mereda yang baru telah muncul, seperti…
Bank Gunung Slamet Wangon: Solusi Cerdas Keuangan Anda Tahukah Anda bahwa Bank Gunung Slamet Wangon memiliki berbagai layanan perbankan yang dapat memenuhi kebutuhan finansial Anda? Jika belum, maka Anda perlu membaca artikel ini! Banyak orang yang mengalami kesulitan…
3 Alat SaaS yang Menyelamatkan Usaha Kecil dari Kekayaan Dengan penguncian tak terduga, biaya kerja jarak jauh baru, dan tentu saja, hanya menjadi bisnis kecil dengan sumber daya terbatas, anggaran ketat pada 2021.Jadi, dengan cara apa pun Anda dapat…
Pasar Startup yang Panas Menuntut Anda… Kekhawatiran akan pandemi tidak menghalangi para pendiri untuk membangun produk, meluncurkan perusahaan mereka, atau menambah modal. Penciptaan bisnis baru telah melonjak sejak pertengahan 2020 dan investasi VC tahap awal pada…
Strategi Efektif Membangun Usaha Rumahan yang Menguntungkan keywords' effort.Tips Usaha Rumahan: Meraih Kesuksesan dari Rumah Anda Di tengah kondisi ekonomi yang semakin kompetitif, banyak orang mencari cara untuk menambah penghasilan atau bahkan memulai usaha sendiri. Usaha rumahan…
Beritahu HN: SWIFT bukan sistem transfer pembayaran Beri tahu HN: SWIFT bukan sistem transfer pembayaran 57 poin oleh atdrummond 2 jam yang lalu | sembunyikan | masa lalu | favorit | 38 komentar Sebagai bagian dari tugas…
Apa yang Harus Dicari di Platform Pusat Pembayaran Sektor pembayaran berkembang saat industri bersaing dengan munculnya jalur pembayaran waktu nyata, mata uang kripto, dan perbankan terbuka. Lembaga keuangan memerlukan pendekatan umum untuk mendukung inovasi pembayaran, dengan pergeseran yang…
Layanan Pengujian Penetrasi: Apa Itu? Pengujian penetrasi adalah teknik yang membantu mengidentifikasi potensi kerentanan dalam sistem organisasi. Ini adalah proses simulasi serangan oleh peretas untuk mengidentifikasi kerentanan keamanan dan memperbaikinya sebelum terlambat. Prosesnya melibatkan berbagai…
Menteri Keuangan Kanada, Bank of Canada akan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi3 jam yang lalu (10 Desember 2021 01 :57PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Gedung Bank of Canada di Ottawa, Ontario, Kanada 22 Juni 2020. REUTERS/Blair…
Eksklusif: Dewan IMF akan bertemu hari Minggu untuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi12 jam yang lalu (09 Oktober 2021 04 :25PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Direktur Pelaksana Dana Moneter Internasional (IMF) Kristalina Georgieva berbicara selama konferensi pers…
Bank-bank Australia dalam buku hipotek dibentuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (10 November 2021 01 :46AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Logo ANZ Banking Group ditampilkan di jendela cabang di pusat Sydney,…
Bank Terbesar Australia Untuk Mengintegrasikan… Bank terbesar di Australia dilaporkan akan mengizinkan pelanggannya untuk membeli, menjual, dan menahan bitcoin mulai tahun depan. Basis pelanggan Commonwealth Bank yang terdiri dari 6,5 juta orang mewakili lebih dari…
DBS megabank Singapura bekerja untuk memperluas… Pertukaran kripto DBS Bank diluncurkan pada akhir 2020, memungkinkan untuk memperdagangkan mata uang kripto hanya kepada investor profesional. 924 Total penayangan 25 Jumlah saham DBS Bank, bank terbesar di Singapura,…
Nubank yang didukung Buffett menjadi bank terdaftar… Silakan coba pencarian lain Ekonomi1 jam yang lalu (8 Desember 2021 06 :23PM ET) © Reuters. Logo Nubank, startup FinTech Brasil, terlihat di kantor pusat bank di Sao Paulo, Brasil…
Apa itu Neobank? Ketika kita berpikir tentang bank, kita sering menganggapnya sebagai lembaga keuangan tradisional tempat kita menyimpan rekening bank kita. Tetapi ada semakin banyak perusahaan fintech yang muncul yang berfokus pada tantangan…
Bagaimana Bitcoin Memperbaiki Birokrasi Pembayaran… Saya bukan penggemar berat pemerintah, dan saya benar-benar bukan penggemar birokrasi yang membengkak. Saya menyimpan pendapat kontroversial bahwa departemen SDM dan peran administrator adalah negatif bersih untuk organisasi mana pun:…
Rusia dapat mengatasi pajak perbatasan karbon yang… Silakan coba pencarian lain Ekonomi10 Des 2021 11:31 ET © Reuters. FOTO FILE: Seorang peserta berdiri di dekat logo Bank Dunia pada Pertemuan Tahunan Dana Moneter Internasional - Bank Dunia…
Bank sentral Austria melihat meningkatnya risiko… Silakan coba pencarian lain Ekonomi36 menit yang lalu (24 November 2021 04 :15AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pagar situs ditempatkan di depan gedung Bank Nasional Austria (OeNB) di Wina,…
Mengapa Anda membutuhkan layanan rencana bisnis profesional? Beberapa usaha kecil takut untuk menulis rencana bisnis. Bagi mereka, sama menakutkannya dengan pergi ke dokter gigi. Menurut penelitian, perusahaan dengan rencana bisnis profesional menghasilkan pendapatan 50% lebih banyak (dibandingkan…
Memanfaatkan AIOps di Industri Keuangan Kapan terakhir kali Anda masuk ke bank untuk menarik uang tunai? Dan seberapa sering Anda menyeimbangkan buku cek Anda? Proses manual yang dulunya rutin ini sekarang sebagian besar bersifat digital,…
Sudan memiliki startup Y Combinator pertamanya Ketika hari demo untuk kohort startup musim dingin Y Combinator dimulai akhir bulan ini, Bloom akan menempatkan Sudan di peta terkenal akselerator Amerika untuk pertama kalinya.Perusahaan yang baru berusia hampir…
Penjelasan visual SWIFT, sistem pembayaran global… Invasi Rusia ke Ukraina telah mendorong pipa transaksi keuangan menjadi sorotan. Sanksi terhadap Rusia termasuk proposal untuk membatasi akses negara tersebut ke SWIFT, sebuah platform untuk memfasilitasi pengiriman uang yang…
Otoritas Moneter Singapura melarang iklan mata uang… Beranda » Bisnis » Otoritas Moneter Singapura melarang iklan mata uang digital di tempat umum Singapura telah bergabung dengan daftar negara yang terus bertambah yang menindak iklan mata uang digital.…
Akankah Rencana Pelacakan IRS Biden $600… Haruskah IRS diizinkan untuk melacak transaksi – bisnis dan pribadi – lebih dari $600?Proposal itu adalah bagian dari tagihan $3.5 miliar saat ini yang diajukan oleh pemerintahan Biden, tetapi itu…
Serikat kredit Afrika memanfaatkan fintech untuk pertumbuhan Dari table banking hingga credit unions, sektor organisasi koperasi simpan pinjam (Sacco) di Afrika dengan cepat melakukan digitalisasi untuk menghadirkan inklusi keuangan kepada semua anggota Sacco. Pada bulan Desember 2021,…
PayPal menghentikan layanan di Rusia, dengan alasan… PayPal menangguhkan layanannya di Rusia sebagai tanggapan atas “agresi militer yang kejam di Ukraina”, menurut laporan dari Reuters. Wakil Perdana Menteri Ukraina Mykhailo Fedorov mentweet surat dari CEO PayPal Dan…
Kesuksesan Bank Gunung Slamet Cilacap: Mendorong… Tahukah Anda bahwa Bank Gunung Slamet Cilacap sudah ada sejak tahun 1962? Bank ini telah menjadi salah satu pilar perekonomian masyarakat Cilacap dan sekitarnya selama lebih dari 60 tahun. Bagi…
Bank sentral China mengatakan untuk mempromosikan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi4 jam yang lalu (25 Des 2021 06 :55AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Orang-orang yang mengenakan masker berjalan melewati kantor pusat bank sentral China People's…