Terapis Keuangan: Lihatlah Keyakinan Uang untuk Mengganggu Siklus Utang

Banyak orang Amerika berjuang dengan utang pada satu titik atau yang lain. Bagi sebagian orang, ini adalah akibat dari kesulitan, seperti kehilangan pekerjaan atau terkena tagihan medis.

NerdWallet – NerdWallet

Namun, bagi orang lain, utang dapat bersifat siklus dan tidak terikat pada keadaan tertentu .

Jika Anda secara konsisten mengambil lebih banyak hutang daripada yang dapat Anda kelola, terapis keuangan — yang memeriksa perilaku keuangan melalui lensa kesehatan mental — berpendapat bahwa melihat ke dalam dapat membantu menyelesaikan masalah.

“Kami memiliki pepatah bahwa setiap perilaku keuangan masuk akal ketika kita mengetahui keyakinan yang mendasarinya,” kata Rick Kahler, terapis keuangan bersertifikat yang berbasis di Rapid City, South Dakota dan salah satu anggota dewan pendiri Asosiasi Terapi Keuangan.

Jika Anda bertekad untuk keluar dari utang tahun ini, pertimbangkan tiga pelajaran utama dari terapis keuangan ini.

Pelajaran 1: Identifikasi akar masalahnya

Apakah Anda terus-menerus melakukan kesalahan yang sama dengan uang ? Kemudian, ada kemungkinan besar sesuatu yang lebih besar sedang bermain.

“Saya selalu ditanya, ‘Siapa yang harus melakukan terapi keuangan?’” kata Kahler. “Dan jawaban terbaik saya adalah siapa pun yang terjebak di sekitar keputusan keuangan. Karena biasanya, ketika kita buntu, itu bukan tentang uang dan bukan tentang mendapatkan lebih banyak informasi. Itu berlabuh pada luka emosional dari masa lalu.”

Misalnya, Kahler mengatakan dia telah melihat klien dengan susah payah berusaha keluar dari hutang kartu kredit hanya untuk jatuh kembali — mereka akan mengumpulkan $30.000 , lunasi, lalu segera kumpulkan $30.000 lagi.

Apa yang mendorongnya?

Bervariasi, katanya, tapi biasanya karena sebagian dari itu perjuangan itu akrab atau bahkan menghibur. Misalnya, orang tua individu tersebut mungkin percaya bahwa hanya orang kaya yang tidak memiliki hutang kartu kredit, dan orang kaya hanya menjadi kaya dengan mengambil keuntungan dari orang lain.

Keyakinan ini, atau “skrip uang”, sebagaimana Kahler menyebutnya, biasanya alam bawah sadar tetapi dapat mendorong perilaku kita dengan cara yang ampuh.

Jika Anda ingin menginterogasi keyakinan Anda tentang uang, Anda dapat menggunakan serangkaian pertanyaan untuk mengungkap pemikiran tersebut dan, dengan setiap pertanyaan, telusuri lebih dalam, kata Erika Wasserman, terapis keuangan bersertifikat yang berbasis di Miami.

“Mulailah dengan bertanya pada diri sendiri, ‘Mengapa Anda berhutang?’” katanya. “’Yah, saya berhutang karena saya suka berbelanja di toko diskon.’ Oke, mengapa Anda suka berbelanja di toko diskon? “Aku ingin merasa lebih baik tentang diriku sendiri.” Tapi mengapa Anda perlu merasa lebih baik tentang diri sendiri?”

Setelah Anda mencapai masalah inti, Anda dapat mengatasinya dengan cara yang lebih mudah di rekening bank Anda.

Pelajaran 2: Fokus pada tujuan yang ingin Anda tuju

Meskipun utang bisa terasa membebani, sangat penting untuk mengadopsi pola pikir pertumbuhan versus pola pikir tetap, kata Wasserman. Pola pikir berkembang berarti percaya bahwa segala sesuatu dapat berubah dan Andalah yang dapat mengubahnya.

“Ambil pernyataan ‘Saya akan selalu berhutang,’ dan ubah menjadi ‘ Saya memiliki hutang $15.000, dan saya akan keluar dari hutang dalam 24 bulan ke depan,’” katanya.

Wasserman juga menyarankan untuk mengidentifikasi tujuan Anda dan membuat pengingat visual setiap hari tentang tujuan itu. Misalnya, jika Anda ingin keluar dari hutang kartu kredit untuk membangun skor kredit Anda dan akhirnya membeli mobil yang lebih bagus, carilah gambar kendaraan, letakkan di bingkai dan gantung di pintu depan Anda.

Ini dapat membantu Anda tetap termotivasi saat Anda bekerja menuju tujuan Anda.

Pelajaran 3: Singkirkan rasa malu

Sedikit masalah uang datang dengan rasa malu yang sama besarnya dengan berhutang. Orang lain akan mempermalukan Anda karena apa yang mereka anggap sebagai pilihan keuangan yang buruk, dan Anda mungkin akan mempermalukan diri sendiri.

Tetapi rasa malu tidak berhasil, kata Kahler. Bahkan, itu bisa membuat Anda gagal total.

“Malu berkata, ‘Kamu cacat. Anda kacau. Anda orang jahat.’ Dan tidak ada yang akan memotivasi perubahan perilaku. Ini hanya bukti lebih bahwa Anda tidak bisa melakukan ini,” katanya.

Wasserman setuju rasa malu sangat merusak. Dia mendorong klien untuk menceritakan kepada seseorang yang mereka percayai tentang masalah uang mereka.

Ini tidak hanya dapat membantu menghilangkan rasa malu, katanya, tetapi orang lain dapat meminta pertanggungjawaban Anda atas tujuan Anda atau membantu Anda bertukar pikiran tentang solusi jika Anda terjebak.

Alat lain untuk keluar dari hutang

Terapi keuangan hanyalah satu alat yang dapat membantu Anda keluar dari utang tahun ini. Strategi lain akan membantu Anda mengatasi angka yang sulit.

Misalnya, jika Anda memiliki beberapa bentuk utang, seperti kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman tanpa jaminan, pinjaman konsolidasi utang dapat menggabungkan utang ini menjadi satu. pembayaran bulanan. Hal ini tidak hanya akan menyederhanakan proses pembayaran utang, tetapi Anda dapat menghemat uang jika Anda mengkonsolidasikan pada tingkat bunga yang lebih rendah daripada utang Anda saat ini.

Jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik, kartu transfer saldo dengan Bunga 0% dapat membantu Anda menghemat uang. Namun, Anda harus melunasi hutang selama periode promosi kartu untuk menghindari bunga — dan berhati-hatilah untuk tidak menggunakan kartu baru Anda untuk menambah hutang.

Bagi mereka yang tidak membayarnya. ingin konsolidasi, ada cara lain untuk melunasi utang, seperti metode longsor atau bola salju, yang membantu Anda menghemat pembayaran, satu utang pada satu waktu.

Artikel Terapis Keuangan: Lihatlah Keyakinan Uang untuk Mengganggu Siklus Utang awalnya muncul di NerdWallet.

Baca selengkapnya