Memindahkan Bank dari Pola Pikir Bata-dan-Mortar mereka

Model kafetaria warisan layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank — menggunakan pendekatan origin-to-distribute untuk menyebarkan risiko dan mengurangi biaya pembiayaan — tidak berfungsi lagi. Pelanggan tidak lagi mencari satu sumber produk yang disediakan oleh bank lingkungan mereka, melainkan berbelanja untuk layanan khusus yang memenuhi kebutuhan yang ditentukan dengan baik, seperti analisis mendalam, dukungan keputusan yang kompleks, dan tuntutan sosial untuk akses kredit yang adil.

Lebih buruk lagi, sekelompok startup fintech sekarang hanya menawarkan layanan ini, dan mereka melakukannya la carte, dengan kecanggihan dan efisiensi. Hal ini memberikan tekanan pada model keuntungan dari lembaga warisan. Di mana bank sebelumnya menikmati berbagai peminjam siap pakai — memberikan bank keleluasaan dalam memilih dan mengelola risiko eksposur kredit — pelanggan keuangan saat ini berbelanja di seluruh pesaing untuk setiap produk keuangan.

Ketika bank tidak dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang berubah-ubah, nasabah tersebut akan berbelanja, dan menemukan banyak alternatif fintech baru. Aplikasi dan layanan online baru memungkinkan pelanggan memindahkan produk individu ke pesaing, dan seringkali Anda, sebagai bankir mereka, tidak pernah menyadari hal itu terjadi sampai semuanya terlambat. Bahkan ketika bank lama berhasil memenangkan pelanggan baru, klien tersebut datang tanpa riwayat keuangan yang diketahui yang diperlukan untuk perkiraan ROI yang andal, meningkatkan risiko tanpa keuntungan yang sesuai.

Untuk membuat keputusan bisnis yang baik di fintech baru dunia — menyeimbangkan risiko, pengembalian, dan kewajiban — bank membutuhkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti yang diambil dari seluruh lini bisnis untuk benar-benar memahami profil, kebutuhan, dan perilaku yang dapat diprediksi dari pelanggan mereka.

Bank membutuhkan digital banking platform

— seperangkat alat analisis terpadu yang kohesif — untuk memutar data secara real time, menerapkan algoritme pengambilan keputusan, dan mengotomatiskan pemrosesan ke depan. Perangkat semacam itu memungkinkan Anda melepaskan kekuatan analitik dan kecerdasan buatan (AI) untuk memungkinkan keputusan bisnis yang lebih cerdas dalam skala besar, termasuk:

Mendapat lebih dalam wawasan tentang pelanggan Anda di pasar persaingan baru
Menemukan sumber data baru yang besar, termasuk sumber pihak ketiga seperti media sosial yang mengarah ke wawasan pelanggan baru

Menggunakan teknologi perangkat lunak seperti AI dan pembelajaran mesin untuk menemukan peluang produk baru, untuk mewujudkan nilai maksimum yang dapat disediakan oleh sumber data besar.

Mensimulasikan Hasil End-to-End

Dalam lingkungan pelanggan digital, Anda perlu mengesampingkan lini produk lama dan memikirkan portofolio Anda yang lebih luas, mengutamakan konsumen: melihat variabel baru, seperti verifikasi pendapatan, digital pelanggan jejak kaki, dan data Anda sendiri yang sebelumnya diabaikan, seperti cek yang ditulis ke perusahaan investasi luar. Anda perlu memahami bagaimana dan di mana konsumen menghabiskan waktu mereka, untuk memahami apa yang sebenarnya mereka beli.

Pembeda utama untuk pendekatan analitik baru ini adalah simulasi: menghasilkan model efek tindakan yang memungkinkan Anda memprediksi kinerja model risiko dan eksposur yang diusulkan, lalu memodifikasi alat otomatis yang mengimplementasikan model tersebut. Model ini menggabungkan semua aliran data baru ini, untuk mengidentifikasi hubungan tersembunyi dan skenario sebab-akibat baru.

Pertimbangkan portofolio kartu kredit sederhana, yang memiliki hasil tertentu hari ini untuk risiko tertentu . Anda ingin tahu apakah meningkatkan risiko dengan X memberikan>X ROI untuk mengurangi risiko yang lebih tinggi. Simulasi menjawab pertanyaan itu. Jawaban itu mengarah langsung ke keputusan untuk menerima risiko yang lebih besar, dan loop umpan balik untuk memantau ROI yang dihasilkan untuk memastikannya cocok dengan model simulasi.

Menang

Platform perbankan digital modern memungkinkan Anda menjadi berpusat pada pelanggan hari ini, dengan simulasi berbasis AI, pengambilan keputusan, dan alat pengoptimalan otomatis yang memulai dan transisi Anda dari bata dan mortir ke multichannel, produk digital.

Untuk melihat detail platform perbankan digital Manajemen Keputusan FICO, lihat

Halaman produk FICO

.

Baca selengkapnya

Rekomendasi:

7 faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih… Saat memperdagangkan Contracts for Difference (CFD), memilih penyedia yang menawarkan kombinasi fitur dan layanan yang tepat sangatlah penting. Dengan begitu banyak penyedia CFD berbeda yang tersedia, bagaimana Anda bisa yakin…
Siapa Pemilik Bank Gunung Slamet Cilacap yang Menyedihkan? Di balik kesuksesan Bank Gunung Slamet Cilacap, terdapat sosok pemilik yang visioner dan berpengaruh besar. Sosok ini telah membawa bank tersebut menjadi salah satu lembaga keuangan terkemuka di wilayah tersebut.…
Mitigram Dianugerahi SWIFT 2021 Trade Finance Untuk… Tanggal publikasi: 13 Okt 2021 3:45 EDTSTOCKHOLM, 12 Oktober 2021 /PRNewswire/ -- FinTech Mitigram yang berkembang pesat hari ini mengumumkan telah dianugerahi "Trade Finance" SWIFT untuk label aplikasi Perusahaan". STOCKHOLM,…
Grayscale Menambahkan Solana dan Uniswap ke Crypto… Grayscale Investments telah menambahkan solana dan uniswap ke dana investasi berkapitalisasi besar. Ini adalah pertama kalinya solana ditambahkan ke dana Grayscale. Perusahaan sekarang menawarkan 15 dana, dua di antaranya adalah…
Beritahu HN: SWIFT bukan sistem transfer pembayaran Beri tahu HN: SWIFT bukan sistem transfer pembayaran 57 poin oleh atdrummond 2 jam yang lalu | sembunyikan | masa lalu | favorit | 38 komentar Sebagai bagian dari tugas…
Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet Pinjaman bisnis adalah cara yang bagus untuk membantu perusahaan Anda berkembang. Tapi apa yang Anda lakukan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk? Untungnya, ada beberapa langkah yang dapat Anda…
Rusia dapat mengatasi pajak perbatasan karbon yang… Silakan coba pencarian lain Ekonomi10 Des 2021 11:31 ET © Reuters. FOTO FILE: Seorang peserta berdiri di dekat logo Bank Dunia pada Pertemuan Tahunan Dana Moneter Internasional - Bank Dunia…
Pasar Startup yang Panas Menuntut Anda… Kekhawatiran akan pandemi tidak menghalangi para pendiri untuk membangun produk, meluncurkan perusahaan mereka, atau menambah modal. Penciptaan bisnis baru telah melonjak sejak pertengahan 2020 dan investasi VC tahap awal pada…
4 Prinsip untuk Memandu Transformasi Digital Anda Transformasi digital bukan hanya tentang teknologi. Sukses melibatkan jauh lebih dari sekadar pengadaan vendor yang kompeten dan melakukan beberapa pelatihan pengguna. Inisiatif-inisiatif ini tidak bisa lagi dibiarkan begitu saja oleh…
DoorDash ingin mengembalikan paket Anda untuk Anda DoorDash mengirimkan hampir semua hal, dan sekarang berharap untuk mengembalikan barang juga. Layanan pengiriman on-demand sedang menguji fitur di mana pelanggan dapat menggunakan DoorDash untuk mengembalikan paket ke kantor pos,…
Bank Terbesar Australia Untuk Mengintegrasikan… Bank terbesar di Australia dilaporkan akan mengizinkan pelanggannya untuk membeli, menjual, dan menahan bitcoin mulai tahun depan. Basis pelanggan Commonwealth Bank yang terdiri dari 6,5 juta orang mewakili lebih dari…
ADALend Masuk dalam “Daftar Cardano Esensial” Oleh IOHK Input-Output Hong Kong (IOHK) telah mencantumkan ADALend pada “Daftar Esensial Cardano” proyek mereka yang dianggap sebagai bagian dari ekosistem yang mendukung dan menyediakan produk dan services. “Daftar Cardano Esensial” memberikan…
Bank Tradisional Dan Bitcoin Membahas bagaimana bank tradisional dapat menggabungkan Bitcoin dengan CEO Fourth Capital. Dengarkan Episode Ini: AppleSpotifyGoogleLibsynMendungPembawa acara "Bitcoin Bottom Line," Steven McClurg dan CJ Wilson, membahas bank regional dan digital dengan…
Tingkatkan Bisnis Anda dengan Amazon Lending Jual di sini, pinjam di sini. Setelah Anda memiliki akun penjual di Amazon, Anda mungkin memenuhi syarat untuk meminjam hingga $750.000. Apa itu Amazon Lending?Amazon meluncurkan Amazon Community Lending sebagai…
4 Cara Untuk Mengotomatisasi dan Beradaptasi Untuk… Pasar ekonomi yang bergejolak dan tantangan yang muncul dari pandemi mengharuskan usaha kecil untuk beradaptasi dan menjadi lebih tangguh. Dan sementara beberapa kendala telah mereda yang baru telah muncul, seperti…
FTX Memimpin Penggalangan Dana $150 Juta dari… Aplikasi pembayaran lintas batas Afrika Chipper Cash telah mengumpulkan $150 juta dalam putaran perpanjangan Seri C yang dipimpin oleh pertukaran bitcoin FTX, memimpin aplikasi pengiriman uang ke penilaian $2 miliar,…
Bank sentral Austria melihat meningkatnya risiko… Silakan coba pencarian lain Ekonomi36 menit yang lalu (24 November 2021 04 :15AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pagar situs ditempatkan di depan gedung Bank Nasional Austria (OeNB) di Wina,…
JP Morgan Pindah Ke Metaverse: Membuka Lounge Bank… Langkah berani dapat membentuk masa depan lembaga keuangan, dan sepertinya itulah yang baru saja dilakukan JP Morgan dengan kepindahannya ke Metaverse.Lembaga keuangan mungkin waspada terhadap mata uang kripto tetapi dengan…
Menteri Keuangan Kanada, Bank of Canada akan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi3 jam yang lalu (10 Desember 2021 01 :57PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Gedung Bank of Canada di Ottawa, Ontario, Kanada 22 Juni 2020. REUTERS/Blair…
AI Percakapan: Cara Kerjanya dan Ke mana Arahnya Chatbots saat ini cenderung canggung dan bahkan menyakitkan untuk digunakan, terbatas pada menjawab serangkaian pertanyaan sederhana -- seringkali salah. Tetapi bagaimana jika chatbot dapat dirancang untuk mendukung tugas yang lebih…
Bank Gunung Slamet Syariah Cilacap: Pilihan Tepat… Tahukah Anda bahwa terdapat bank syariah yang hadir untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat Cilacap? Ya, namanya adalah Bank Gunung Slamet Syariah Cilacap. Bank ini menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan…
CEO Neo-bank Dave berpikir bank tradisional… Terlepas dari namanya yang sederhana, startup senilai $ 4 miliar telah menarik perhatian sebagai salah satu gelombang fintech yang ingin mengganggu model perbankan tradisional. Baca selengkapnya...Baca selengkapnya
Sudan memiliki startup Y Combinator pertamanya Ketika hari demo untuk kohort startup musim dingin Y Combinator dimulai akhir bulan ini, Bloom akan menempatkan Sudan di peta terkenal akselerator Amerika untuk pertama kalinya.Perusahaan yang baru berusia hampir…
Layanan Pengujian Penetrasi: Apa Itu? Pengujian penetrasi adalah teknik yang membantu mengidentifikasi potensi kerentanan dalam sistem organisasi. Ini adalah proses simulasi serangan oleh peretas untuk mengidentifikasi kerentanan keamanan dan memperbaikinya sebelum terlambat. Prosesnya melibatkan berbagai…
Risiko inflasi? Perlambatan Omikron? Tingkat BoE… © Reuters. FOTO FILE: Sebuah bus lewat di depan Bank of England, di London, Inggris 31 Oktober 2021. REUTERS/Tom Nicholson/File Photo Oleh William Schomberg LONDON (Reuters) - Bank of England…
Ford Menargetkan Pemilik Usaha Kecil dengan… Dalam upaya untuk lebih mengakomodasi usaha kecil, Ford bertujuan untuk menyediakan kendaraan listrik seperti tukang ledeng dan tukang listrik.Ford Menargetkan Pemilik Usaha Kecil dengan Kepemilikan Kendaraan ListrikFord Pro, cabang Ford…
9 Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Menentukan… Menentukan harga yang tepat untuk suatu produk atau layanan adalah salah satu elemen terpenting dalam formula kesuksesan bisnis. Jika harganya terlalu rendah, Anda akan kehilangan keuntungan yang memang layak didapatkan,…
10 Loker Bank Gunung Slamet Cilacap: Raih Kesuksesan… Apakah Anda sedang mencari peluang kerja di bidang perbankan di Cilacap? Jika ya, maka Anda beruntung! Bank Gunung Slamet Cilacap saat ini sedang membuka lowongan kerja untuk berbagai posisi. Jangan…
Bank-bank Australia dalam buku hipotek dibentuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (10 November 2021 01 :46AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Logo ANZ Banking Group ditampilkan di jendela cabang di pusat Sydney,…
Fraugster bekerja sama dengan Elvah untuk mengatasi… Pekan lalu, penyedia intelijen pembayaran Fraugster mengumumkan bahwa mereka telah menjalin kemitraan dengan perusahaan e-mobilitas Elvah untuk menciptakan layanan perlindungan pembayaran terkelola baru. Di masa depan, Elvah akan menawarkan perlindungan…