Memindahkan Bank dari Pola Pikir Bata-dan-Mortar mereka

Model kafetaria warisan layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank — menggunakan pendekatan origin-to-distribute untuk menyebarkan risiko dan mengurangi biaya pembiayaan — tidak berfungsi lagi. Pelanggan tidak lagi mencari satu sumber produk yang disediakan oleh bank lingkungan mereka, melainkan berbelanja untuk layanan khusus yang memenuhi kebutuhan yang ditentukan dengan baik, seperti analisis mendalam, dukungan keputusan yang kompleks, dan tuntutan sosial untuk akses kredit yang adil.

Lebih buruk lagi, sekelompok startup fintech sekarang hanya menawarkan layanan ini, dan mereka melakukannya la carte, dengan kecanggihan dan efisiensi. Hal ini memberikan tekanan pada model keuntungan dari lembaga warisan. Di mana bank sebelumnya menikmati berbagai peminjam siap pakai — memberikan bank keleluasaan dalam memilih dan mengelola risiko eksposur kredit — pelanggan keuangan saat ini berbelanja di seluruh pesaing untuk setiap produk keuangan.

Ketika bank tidak dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang berubah-ubah, nasabah tersebut akan berbelanja, dan menemukan banyak alternatif fintech baru. Aplikasi dan layanan online baru memungkinkan pelanggan memindahkan produk individu ke pesaing, dan seringkali Anda, sebagai bankir mereka, tidak pernah menyadari hal itu terjadi sampai semuanya terlambat. Bahkan ketika bank lama berhasil memenangkan pelanggan baru, klien tersebut datang tanpa riwayat keuangan yang diketahui yang diperlukan untuk perkiraan ROI yang andal, meningkatkan risiko tanpa keuntungan yang sesuai.

Untuk membuat keputusan bisnis yang baik di fintech baru dunia — menyeimbangkan risiko, pengembalian, dan kewajiban — bank membutuhkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti yang diambil dari seluruh lini bisnis untuk benar-benar memahami profil, kebutuhan, dan perilaku yang dapat diprediksi dari pelanggan mereka.

Bank membutuhkan digital banking platform

— seperangkat alat analisis terpadu yang kohesif — untuk memutar data secara real time, menerapkan algoritme pengambilan keputusan, dan mengotomatiskan pemrosesan ke depan. Perangkat semacam itu memungkinkan Anda melepaskan kekuatan analitik dan kecerdasan buatan (AI) untuk memungkinkan keputusan bisnis yang lebih cerdas dalam skala besar, termasuk:

Mendapat lebih dalam wawasan tentang pelanggan Anda di pasar persaingan baru
Menemukan sumber data baru yang besar, termasuk sumber pihak ketiga seperti media sosial yang mengarah ke wawasan pelanggan baru

Menggunakan teknologi perangkat lunak seperti AI dan pembelajaran mesin untuk menemukan peluang produk baru, untuk mewujudkan nilai maksimum yang dapat disediakan oleh sumber data besar.

Mensimulasikan Hasil End-to-End

Dalam lingkungan pelanggan digital, Anda perlu mengesampingkan lini produk lama dan memikirkan portofolio Anda yang lebih luas, mengutamakan konsumen: melihat variabel baru, seperti verifikasi pendapatan, digital pelanggan jejak kaki, dan data Anda sendiri yang sebelumnya diabaikan, seperti cek yang ditulis ke perusahaan investasi luar. Anda perlu memahami bagaimana dan di mana konsumen menghabiskan waktu mereka, untuk memahami apa yang sebenarnya mereka beli.

Pembeda utama untuk pendekatan analitik baru ini adalah simulasi: menghasilkan model efek tindakan yang memungkinkan Anda memprediksi kinerja model risiko dan eksposur yang diusulkan, lalu memodifikasi alat otomatis yang mengimplementasikan model tersebut. Model ini menggabungkan semua aliran data baru ini, untuk mengidentifikasi hubungan tersembunyi dan skenario sebab-akibat baru.

Pertimbangkan portofolio kartu kredit sederhana, yang memiliki hasil tertentu hari ini untuk risiko tertentu . Anda ingin tahu apakah meningkatkan risiko dengan X memberikan>X ROI untuk mengurangi risiko yang lebih tinggi. Simulasi menjawab pertanyaan itu. Jawaban itu mengarah langsung ke keputusan untuk menerima risiko yang lebih besar, dan loop umpan balik untuk memantau ROI yang dihasilkan untuk memastikannya cocok dengan model simulasi.

Menang

Platform perbankan digital modern memungkinkan Anda menjadi berpusat pada pelanggan hari ini, dengan simulasi berbasis AI, pengambilan keputusan, dan alat pengoptimalan otomatis yang memulai dan transisi Anda dari bata dan mortir ke multichannel, produk digital.

Untuk melihat detail platform perbankan digital Manajemen Keputusan FICO, lihat

Halaman produk FICO

.

Baca selengkapnya

Rekomendasi:

Pengintai cryptocurrency resmi pertama di India… Pemerintah India mungkin sedang melakukan pemanasan terhadap teknologi blockchain dan bahkan mata uang digital bank sentral (CBDC), tetapi mata uang virtual pribadi masih tidak memiliki peluang. Begitu bank sentral global…
PayPal menghentikan layanan di Rusia, dengan alasan… PayPal menangguhkan layanannya di Rusia sebagai tanggapan atas “agresi militer yang kejam di Ukraina”, menurut laporan dari Reuters. Wakil Perdana Menteri Ukraina Mykhailo Fedorov mentweet surat dari CEO PayPal Dan…
Kredit Pegawai: Solusi Cerdas Sejahtera Finansial Pendahuluan Di tengah tekanan ekonomi yang semakin meningkat, banyak pegawai negeri sipil (PNS) yang mencari solusi untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka. Salah satu solusi yang sering dipilih adalah mengajukan kredit…
Dalam Berita: Ulasan Palsu Online Datang di Bawah… Ulasan palsu dapat berdampak buruk pada bisnis kecil. Dan Komisi Perdagangan Federal (FTC) siap untuk meminta pertanggungjawaban orang atau bisnis atas praktik ini. FTC Mengatakan Itu Menindak Tinjauan Palsu Online…
7 faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih… Saat memperdagangkan Contracts for Difference (CFD), memilih penyedia yang menawarkan kombinasi fitur dan layanan yang tepat sangatlah penting. Dengan begitu banyak penyedia CFD berbeda yang tersedia, bagaimana Anda bisa yakin…
Pasar Startup yang Panas Menuntut Anda… Kekhawatiran akan pandemi tidak menghalangi para pendiri untuk membangun produk, meluncurkan perusahaan mereka, atau menambah modal. Penciptaan bisnis baru telah melonjak sejak pertengahan 2020 dan investasi VC tahap awal pada…
Bank dan manajer aset mengharapkan operasi di China,… Silakan coba pencarian lain Ekonomi38 menit yang lalu (14 Des 2021 08 :20PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pandangan umum dari Two International Finance Center (IFC), kantor pusat HSBC dan…
7 tips berguna untuk memilih penyedia UCaaS yang tepat Unified Communications as a Service telah menjadi solusi bagi bisnis yang ingin meningkatkan kebutuhan komunikasi dan kolaborasinya. Namun dengan banyaknya penyedia UCaaS yang kini ada di pasaran, bagaimana Anda tahu…
Serikat kredit Afrika memanfaatkan fintech untuk pertumbuhan Dari table banking hingga credit unions, sektor organisasi koperasi simpan pinjam (Sacco) di Afrika dengan cepat melakukan digitalisasi untuk menghadirkan inklusi keuangan kepada semua anggota Sacco. Pada bulan Desember 2021,…
Penarikan Bank Gratis Langsung untuk Klien AS Berbasis di San Francisco, Kraken adalah pertukaran aset digital global terbesar di dunia berdasarkan volume dan likuiditas euro. Basis klien global Kraken memperdagangkan lebih dari 90 aset digital dan 7…
4 Prinsip untuk Memandu Transformasi Digital Anda Transformasi digital bukan hanya tentang teknologi. Sukses melibatkan jauh lebih dari sekadar pengadaan vendor yang kompeten dan melakukan beberapa pelatihan pengguna. Inisiatif-inisiatif ini tidak bisa lagi dibiarkan begitu saja oleh…
Bank Tradisional Dan Bitcoin Membahas bagaimana bank tradisional dapat menggabungkan Bitcoin dengan CEO Fourth Capital. Dengarkan Episode Ini: AppleSpotifyGoogleLibsynMendungPembawa acara "Bitcoin Bottom Line," Steven McClurg dan CJ Wilson, membahas bank regional dan digital dengan…
Apa itu Neobank? Ketika kita berpikir tentang bank, kita sering menganggapnya sebagai lembaga keuangan tradisional tempat kita menyimpan rekening bank kita. Tetapi ada semakin banyak perusahaan fintech yang muncul yang berfokus pada tantangan…
Sudan memiliki startup Y Combinator pertamanya Ketika hari demo untuk kohort startup musim dingin Y Combinator dimulai akhir bulan ini, Bloom akan menempatkan Sudan di peta terkenal akselerator Amerika untuk pertama kalinya.Perusahaan yang baru berusia hampir…
Efek Tapering terhadap Perekonomian pada 2022:… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (05 Januari 2022 05 :00AM ET) © Reuters. Oleh Carjuan Cruz Investing.com - Meskipun tahun 2022 dimulai dengan gelombang kasus Covid-19 lainnya,…
Kenaikan harga Amazon adalah ujian kekakuan Prime Saat inflasi di AS melonjak—mencapai 7% pada bulan Desember—peningkatan bulanan tercepat sejak 1982—Amazon akan segera menaikkan harga langganan Prime tahunan dari $119 menjadi $139, dan Negara-Negara Akan Membutuhkan $12,99 hingga…
DoorDash ingin mengembalikan paket Anda untuk Anda DoorDash mengirimkan hampir semua hal, dan sekarang berharap untuk mengembalikan barang juga. Layanan pengiriman on-demand sedang menguji fitur di mana pelanggan dapat menggunakan DoorDash untuk mengembalikan paket ke kantor pos,…
Ziraat Bank, salah satu bank terbesar di Turki,… Ziraat Bank, salah satu bank terbesar di Turki, telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan JCBTOKYO & ANKARA, 27 Okt 2021 - (JCN Newswire) - Kemitraan formal telah ditandatangani antara JCB International…
Bagaimana Teknologi Cerdas Mengubah Organisasi Nirlaba Penggunaan teknologi pintar oleh lembaga layanan sosial dan organisasi nirlaba lainnya meledak selama pandemi. Misalnya, bank makanan mengerahkan robot untuk mengemas makanan; agen layanan tunawisma menggunakan chatbots untuk memberikan nasihat…
Nubank yang didukung Buffett menjadi bank terdaftar… Silakan coba pencarian lain Ekonomi1 jam yang lalu (8 Desember 2021 06 :23PM ET) © Reuters. Logo Nubank, startup FinTech Brasil, terlihat di kantor pusat bank di Sao Paulo, Brasil…
Swiss SEBA Bank Meluncurkan Token Digital Berbekal Emas Platform perbankan cryptocurrency yang berbasis di Swiss, SEBA Bank, telah mengumumkan peluncuran token digital barunya yang didukung oleh emas fisik. SEBA Meluncurkan Token Emas yang Diatur Dalam pengumuman resmi pada…
Bank sentral Austria melihat meningkatnya risiko… Silakan coba pencarian lain Ekonomi36 menit yang lalu (24 November 2021 04 :15AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pagar situs ditempatkan di depan gedung Bank Nasional Austria (OeNB) di Wina,…
DBS megabank Singapura bekerja untuk memperluas… Pertukaran kripto DBS Bank diluncurkan pada akhir 2020, memungkinkan untuk memperdagangkan mata uang kripto hanya kepada investor profesional. 924 Total penayangan 25 Jumlah saham DBS Bank, bank terbesar di Singapura,…
Rusia dapat mengatasi pajak perbatasan karbon yang… Silakan coba pencarian lain Ekonomi10 Des 2021 11:31 ET © Reuters. FOTO FILE: Seorang peserta berdiri di dekat logo Bank Dunia pada Pertemuan Tahunan Dana Moneter Internasional - Bank Dunia…
Mitigram Dianugerahi SWIFT 2021 Trade Finance Untuk… Tanggal publikasi: 13 Okt 2021 3:45 EDTSTOCKHOLM, 12 Oktober 2021 /PRNewswire/ -- FinTech Mitigram yang berkembang pesat hari ini mengumumkan telah dianugerahi "Trade Finance" SWIFT untuk label aplikasi Perusahaan". STOCKHOLM,…
JP Morgan Pindah Ke Metaverse: Membuka Lounge Bank… Langkah berani dapat membentuk masa depan lembaga keuangan, dan sepertinya itulah yang baru saja dilakukan JP Morgan dengan kepindahannya ke Metaverse.Lembaga keuangan mungkin waspada terhadap mata uang kripto tetapi dengan…
Pemrosesan Kartu Kredit Termurah untuk Bisnis Anda Jika Anda membeli sesuatu melalui tautan kami, kami dapat memperoleh uang dari mitra afiliasi kami. Pelajari lebih lanjut.Pelanggan saat ini semakin banyak menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian mereka. Jadi…
CEO Neo-bank Dave berpikir bank tradisional… Terlepas dari namanya yang sederhana, startup senilai $ 4 miliar telah menarik perhatian sebagai salah satu gelombang fintech yang ingin mengganggu model perbankan tradisional. Baca selengkapnya...Baca selengkapnya
Bank Terbesar Australia Untuk Mengintegrasikan… Bank terbesar di Australia dilaporkan akan mengizinkan pelanggannya untuk membeli, menjual, dan menahan bitcoin mulai tahun depan. Basis pelanggan Commonwealth Bank yang terdiri dari 6,5 juta orang mewakili lebih dari…
Bank sentral China mengatakan untuk mempromosikan… Silakan coba pencarian lain Ekonomi4 jam yang lalu (25 Des 2021 06 :55AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Orang-orang yang mengenakan masker berjalan melewati kantor pusat bank sentral China People's…