Panduan 6 Langkah untuk Membangun Skor Kredit yang Solid

Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri.

Peringkat kredit adalah faktor penting tidak hanya dalam mengamankan hipotek, kartu kredit, atau pinjaman — ini dapat secara dramatis memengaruhi segalanya, mulai dari asuransi mobil dan tarif kontrak ponsel hingga kelayakan kerja secara keseluruhan.

Apa apakah nilai kredit?

Sederhananya, ini adalah angka tiga digit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mana pun untuk memperkirakan seberapa berisiko Anda sebagai peminjam: semakin tinggi, semakin baik Anda dalam hal penerimaan dan suku bunga. Pemberi pinjaman biasanya menggunakan model penilaian kredit FICO — skornya berkisar antara 350 hingga 850 — dan memasukkan lima faktor saat menghitungnya: riwayat pembayaran (penting 30%), jumlah total utang (25%), panjang riwayat kartu kredit (25 %), campuran kredit (10%) dan kredit baru (10%). Jika calon pemberi pinjaman melihat Anda tidak bertanggung jawab secara finansial di masa lalu, Anda bisa berada dalam masalah. (Lagi pula, apakah Anda akan meminjamkan uang Anda kepada seseorang yang memiliki riwayat tidak membayar utang mereka?) Dan kecil kemungkinannya untuk menyimpan apa pun dari mereka, karena mereka kemungkinan besar akan berkonsultasi dengan tiga agen pelaporan kredit besar: Experian, TransUnion dan Equifax. Campuran kredit, sementara itu, adalah penilaian terhadap berbagai jenis rekening atas nama Anda (termasuk kartu kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman pribadi), sedangkan angka kredit baru menunjukkan berapa kali Anda telah mengajukan pinjaman baru-baru ini. Setelah riwayat keuangan dan kebiasaan Anda dibedah secara menyeluruh, Anda mendapatkan laporan kredit — ringkasan riwayat pembayaran, rekening kredit, dan saldo. Logikanya, riwayat pembayaran negatif dapat merusak skor Anda. Selain itu, jika Anda terlambat lebih dari 30 hari untuk membayar saldo, kemungkinan besar Anda akan dilaporkan ke salah satu agen kredit utama. Setelah ini muncul di laporan, Anda ditandai sebagai peminjam berisiko, yang bisa bertahan di laporan hingga tujuh tahun.Terkait: Mengapa Skor Kredit Pribadi Saya Digunakan untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis? Membangun skor kredit mungkin tampak seperti proses yang menakutkan, dan sebenarnya itu membutuhkan usaha dan waktu, tetapi ada langkah-langkah khusus yang harus diikuti.

1. Buat file kredit Anda

Ini adalah langkah pertama yang penting untuk meletakkan rekam jejak yang baik, dan termasuk pembukaan rekening baru yang akan dilaporkan ke biro. Pinjaman pembangun kredit atau kartu aman adalah pilihan bagus jika Anda baru memulai. Cara untuk mencapai skor yang lebih tinggi adalah dengan menggabungkan berbagai jenis akun. Meskipun mungkin terdengar aneh untuk memiliki utang dalam berbagai bentuk, itu bukti keandalan selama Anda membayar tagihan tepat waktu, yang membawa kita ke…

2. Pertahankan kebiasaan pembayaran yang baik

Riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting. Sederhana saja: sejarah panjang pembayaran rutin adalah faktor terpenting dalam penghitungan skor, jadi pastikan untuk melacak pinjaman, saldo kartu kredit, dan tanggal pembayaran. Dan jangan menunggu lebih dari 29 hari setelah tanggal “jatuh tempo pembayaran”, karena pembayaran yang terlambat 30 hari dapat dilaporkan ke biro. Langkah bijak yang harus dilakukan adalah menyiapkan pembayaran otomatis, sambil mengamankan rekening bank terkait dari cerukan. Dan jika Anda kesulitan mengumpulkan uang untuk tagihan, hubungi penerbit kartu Anda untuk mendiskusikan opsi. Ini jauh lebih buruk untuk mengabaikan masalah. Jika Anda bermasalah dengan utang kartu kredit, hal yang paling bijaksana untuk dilakukan adalah berkonsultasi dengan konselor kredit untuk membuat rencana pengelolaan utang, salah satu aspeknya adalah negosiasi pengurangan pembayaran dan/atau suku bunga.

3. Tinjau laporan secara berkala

Dapatkan salinan laporan Anda saat ini (FTC mengelola situs yang bagus yang merinci bagaimana dan di mana mendapatkannya): lihat di mana Anda berdiri dan ke mana Anda ingin pergi dari sana. Hal yang sering diabaikan adalah bahwa mungkin ada kesalahan yang merusak skor; jika Anda melihatnya, beri tahu agen kredit tentang hal itu, yang biasanya berarti menjelaskan secara tertulis apa yang salah dan menyertakan dokumen yang mendukung Anda. Oleh karena itu, simpan catatan pembayaran (aplikasi perbankan adalah berkah dalam hal ini). Terkait: Bantu Simpan Skor Kredit Anda dengan Layanan Perbaikan Kredit Lexington Law

4. Jangan gunakan lebih dari 30% dari kredit Anda

Ikuti terus batas kartu Anda dan cobalah untuk tidak menggunakan lebih dari 30% darinya. Penggunaan kredit yang terlalu banyak dapat merusak skor, dan selalu memungkinkan untuk meminta bank menaikkan batas untuk menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Kiat pro: Agar saldo tetap rendah, bayar tagihan kartu kredit dua kali sebulan.

5. Minimalkan permintaan kredit baru

Permintaan kredit “keras” untuk hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman atau jalur kredit paling sering akan menurunkan skor (perbedaan beberapa poin dapat membuat atau menghancurkan aplikasi).

6. Jangan tutup akun yang tidak digunakan

Jangan tutup kartu kredit itu dari kuliah. Tidak ada salahnya untuk tetap membukanya; pada kenyataannya, menutup akun dapat merusak skor Anda. Untuk setiap akun yang Anda putuskan untuk ditutup, poin akan hilang.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki kredit?

Jika Anda belum pernah menggunakan kartu kredit atau pinjaman apa pun dalam sepuluh tahun terakhir, Anda mungkin tidak ada di dunia pelaporan kredit sama sekali. Namun, tidak memiliki profil dapat menimbulkan masalah yang signifikan begitu Anda memutuskan untuk memasang atap di atas kepala Anda atau setir di depan Anda. Untuk menghindari hal itu terjadi, tanyakan kepada bank atau serikat kredit Anda untuk menentukan apakah Anda bisa mendapatkan kartu kredit yang aman (yang biasanya berarti menyetorkan deposit). Tapi, tentu saja, Anda harus menggunakannya secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran secara teratur.Terkait: Bagaimana Anda Dapat Menyabotase Kemampuan Anda untuk Mendapatkan Pendanaan

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuat skor

Sayangnya, tidak ada batas waktu yang pasti untuk membangun atau membangun kembali kredit. Hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu apa yang menyakiti (atau memicu) Anda, lalu tetapkan prioritas. Misalkan Anda melewatkan satu pembayaran saja. Tenang: tidak perlu waktu lama untuk membangun kembali dengan mengikuti pembayaran setelah tergelincir. Namun, jika Anda mulai kehilangan mereka di berbagai akun dan tenggelam secara signifikan, itu akan memakan waktu lebih lama untuk pulih. Setelah Anda mulai mengambil langkah untuk membangunnya, mungkin perlu beberapa saat bagi Anda untuk melihat dampaknya pada laporan. Tetap saja, penting untuk bertahan. Dan kenyataannya adalah tidak ada solusi yang cocok untuk semua situasi, jadi adalah bijaksana untuk meminta bantuan manajemen kredit jika ragu. Baca selengkapnya

Rekomendasi:

Kesuksesan Bank Gunung Slamet Cilacap: Mendorong… Tahukah Anda bahwa Bank Gunung Slamet Cilacap sudah ada sejak tahun 1962? Bank ini telah menjadi salah satu pilar perekonomian masyarakat Cilacap dan sekitarnya selama lebih dari 60 tahun. Bagi…
Kanada Mengancam untuk Membalas AS Atas Kredit Pajak EV Kami mendeteksi aktivitas yang tidak biasa dari jaringan komputer Anda Untuk melanjutkan, silakan klik kotak di bawah untuk memberi tahu kami bahwa Anda bukan robot. Baca selengkapnya
Bank sentral Austria melihat meningkatnya risiko… Silakan coba pencarian lain Ekonomi36 menit yang lalu (24 November 2021 04 :15AM ET) © Reuters. FOTO FILE: Pagar situs ditempatkan di depan gedung Bank Nasional Austria (OeNB) di Wina,…
Ingin Menghemat Lebih Banyak Uang Tahun Ini? Taruh… Setiap hari, Anda mungkin berkonsultasi dengan item umum yang dapat menghemat banyak uang. Mungkin ada di sana di meja, dinding, atau di ponsel atau laptop Anda. Kalender - KalenderJika Anda…
Inilah Yang Harus Dilakukan Jika Anda Ditolak… Jika Anda ditolak untuk semua atau sebagian uang pada aplikasi pengampunan pinjaman PPP Anda, banding Anda harus tepat waktu.Anda memiliki waktu 30 hari untuk mengajukan banding. Jam dimulai saat Anda…
Kerawanan Pangan Mencapai Lima Bulan Tertinggi Saat… Kami mendeteksi aktivitas yang tidak biasa dari jaringan komputer Anda Untuk melanjutkan, silakan klik kotak di bawah untuk memberi tahu kami bahwa Anda bukan robot. Baca selengkapnya
Apa yang dikatakan setiap sponsor jersey NBA tentang timnya Musim Asosiasi Bola Basket Nasional 2021-22 dimulai minggu ini dengan daftar pertarungan tenda yang dirancang untuk membawa penggemar kembali ke arena. Ini adalah musim pertama sejak 2019 liga menjadi tuan…
Berpikir untuk Bergabung dengan Pengunduran Diri… Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Anda sedang membaca Entrepreneur United States, sebuah waralaba internasional dari Entrepreneur Media. Sebuah awal baru. Itulah yang dicita-citakan banyak orang…
15 Orang Dalam Real Estat Berbagi Tip Mereka Untuk… Membeli properti investasi adalah cara yang bagus untuk mendapatkan penghasilan tambahan dan membangun kekayaan jangka panjang. Namun, ada banyak pertimbangan untuk membeli properti investasi pertama Anda, terutama di pasar real…
3 cara untuk meningkatkan skor kredit Anda Mungkin ada saatnya dalam hidup kita ketika kita perlu meminjam untuk mendapatkan apa yang kita inginkan. Misalnya, jika Anda berharap untuk membeli rumah, Anda harus mengajukan hipotek untuk mendapatkan uang…
Pria Pingsan Setelah Dinyatakan Bersalah atas… Seorang penduduk California Selatan yang dituduh melakukan penipuan terkait dengan $1,7 juta dalam dana bantuan COVID-19 pingsan di ruang sidang ketika dia dan ayahnya dinyatakan bersalah oleh juri. Tarik Freitekh,…
Redfin Melaporkan Hasil Keuangan Kuartal Ketiga 2021 04 November 2021 SEATTLE, Nov. 4, 2021 /PRNewswire/ -- Redfin Corporation (NASDAQ: RDFN) hari ini mengumumkan hasil keuangan untuk kuartal ketiga yang berakhir 30 September 2021 . Semua ukuran keuangan,…
Harga rumah baru China terhenti untuk pertama… Silakan coba pencarian lain Ekonomi9 menit yang lalu (20 Oktober 2021 01 :37AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Kompleks apartemen Taoyuan Xindu Kongquecheng yang dikembangkan oleh China Fortune Land…
Ketidakpastian Ekonomi Mempengaruhi Harga Bitcoin Di bawah ini dari edisi terbaru Deep Dive, buletin pasar premium Majalah Bitcoin. Untuk menjadi yang pertama menerima wawasan ini dan analisis pasar bitcoin on-chain lainnya langsung ke kotak masuk…
Bank sentral China menyuntikkan $47,2 miliar melalui… Silakan coba pencarian lain Ekonomi55 menit yang lalu (14 Februari 2022 08 :56PM ET) © Reuters. FOTO FILE: Orang-orang berjalan melewati markas Bank Rakyat China (PBOC), bank sentral, di Beijing,…
Bank-bank Wall Street berhati-hati terhadap inflasi… © Reuters. FOTO FILE: Seorang wanita mengenakan topeng di dekat New York Stock Exchange (NYSE) di Financial District di New York, AS, 4 Maret 2020. REUTERS/Brendan McDermid/File Photo Oleh Matt…
Ulasan Nexo: Apakah Nexo Legit, Aman, dan Bernilai… Nexo adalah akun bunga cryptocurrency dan platform pinjaman yang menawarkan antara 6% dan 12% APY untuk berbagai aset digital, termasuk BTC, ETH, LTC, BCH, EOS, XLM, TRX, dan XRP. Ini…
Dengan Berakhirnya Manfaat Stimulus, Apa yang Harus… Seiring dengan batas waktu 31 Desember untuk manfaat stimulus dan usaha kecil semakin dekat, Administrasi Bisnis Kecil (SBA) telah merilis lebih banyak informasi klarifikasi. Aplikasi Economic Injury and Disaster Loan…
Fed Menaikkan Suku Bunga, Akan Membebani Usaha Kecil… Pada hari Rabu, 16 Februari, Federal Reserve AS menyetujui kenaikan suku bunga pertama dalam lebih dari tiga tahun, dalam upaya untuk mengatasi kekhawatiran inflasi yang menghambat pertumbuhan ekonomi. Langkah tersebut…
Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet Pinjaman bisnis adalah cara yang bagus untuk membantu perusahaan Anda berkembang. Tapi apa yang Anda lakukan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk? Untungnya, ada beberapa langkah yang dapat Anda…
Cara Mendapatkan Bunga di Stablecoin: Panduan Pemula Sumber: Adobe/megafloppMeminjamkan stablecoin adalah salah satu cara untuk mendapatkan hasil di pasar crypto, tetapi ini memiliki satu keuntungan penting karena menghilangkan volatilitas pasar dari persamaan. Baca terus untuk mempelajari cara…
Melihat Lebih Dekat pada Ekuitas Pilihan dan Mengapa… Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Ekuitas pilihan adalah metode pembiayaan unik yang biasa digunakan dalam proyek real estat komersial besar untuk meningkatkan daya ungkit bagi…
Bank-bank Australia dalam buku hipotek dibentuk… Silakan coba pencarian lain Ekonomi2 jam yang lalu (10 November 2021 01 :46AM ET) 2/2 © Reuters. FOTO FILE: Logo ANZ Banking Group ditampilkan di jendela cabang di pusat Sydney,…
Sengketa Visa Amazon lebih tentang data daripada pembayaran Seperti semua perusahaan teknologi besar, Amazon telah merekam banyak data tentang pelanggan dari situs e-commerce, asisten suara Alexa, katalog Kindle, buku audio Audible, streaming video, aplikasi musik, kamera keamanan rumah…
Podcast Uang Cerdas: Resolusi Uang Baru, dan… Selamat datang di podcast Smart Money NerdWallet, tempat kami menjawab pertanyaan uang dunia nyata Anda. NerdWallet - NerdWalletEpisode minggu ini dimulai dengan percakapan tentang cara menyusun dan mencapai resolusi uang…
Alamat Bank Gunung Slamet Cilacap: Tempat Tepat… Dimana Saja Alamat Bank Gunung Slamet di Cilacap? Pernahkah Anda mencari tahu dimana saja alamat bank Gunung Slamet di Cilacap? Mungkin Anda akan kesulitan menemukannya karena bank tersebut tidak ada…
Royal Bank of Canada menaikkan suku bunga utama… Silakan coba pencarian lain Ekonomi52 menit yang lalu (02 Mar 2022 01 :58PM ET) © Reuters. Sebuah tanda untuk Royal Bank of Canada di Toronto, Ontario, Kanada 13 Desember 2021.…
Perangkat Lunak Pajak Terbaik untuk Wiraswasta Jika Anda membeli sesuatu melalui tautan kami, kami dapat memperoleh uang dari mitra afiliasi kami. Pelajari lebih lanjut.Proses pengajuan pajak untuk individu ini sedikit berbeda. Anda perlu memperhitungkan pendapatan bisnis…
Proposal Baru Akan Memperpanjang Jeda Pembayaran… Presiden Joe Biden (Foto oleh Saul Loeb - Pool/Getty Images) Getty Images Usulan baru ini akan memperpanjang jeda pembayaran pinjaman siswa dan membatalkan pinjaman siswa. Ini yang perlu Anda ketahui…
Pesan Mobil Baru Dari Pabrik dan Hemat Dengan kekurangan pasokan kendaraan di dealer, lebih banyak pembeli memesan mobil dari pabrik. NerdWallet - NerdWalletSebagai imbalan untuk menunggu beberapa minggu — atau berbulan-bulan — Anda mendapatkan persis apa yang…