Panduan 6 Langkah untuk Membangun Skor Kredit yang Solid

Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri.

Peringkat kredit adalah faktor penting tidak hanya dalam mengamankan hipotek, kartu kredit, atau pinjaman — ini dapat secara dramatis memengaruhi segalanya, mulai dari asuransi mobil dan tarif kontrak ponsel hingga kelayakan kerja secara keseluruhan.

Apa apakah nilai kredit?

Sederhananya, ini adalah angka tiga digit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mana pun untuk memperkirakan seberapa berisiko Anda sebagai peminjam: semakin tinggi, semakin baik Anda dalam hal penerimaan dan suku bunga. Pemberi pinjaman biasanya menggunakan model penilaian kredit FICO — skornya berkisar antara 350 hingga 850 — dan memasukkan lima faktor saat menghitungnya: riwayat pembayaran (penting 30%), jumlah total utang (25%), panjang riwayat kartu kredit (25 %), campuran kredit (10%) dan kredit baru (10%). Jika calon pemberi pinjaman melihat Anda tidak bertanggung jawab secara finansial di masa lalu, Anda bisa berada dalam masalah. (Lagi pula, apakah Anda akan meminjamkan uang Anda kepada seseorang yang memiliki riwayat tidak membayar utang mereka?) Dan kecil kemungkinannya untuk menyimpan apa pun dari mereka, karena mereka kemungkinan besar akan berkonsultasi dengan tiga agen pelaporan kredit besar: Experian, TransUnion dan Equifax. Campuran kredit, sementara itu, adalah penilaian terhadap berbagai jenis rekening atas nama Anda (termasuk kartu kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman pribadi), sedangkan angka kredit baru menunjukkan berapa kali Anda telah mengajukan pinjaman baru-baru ini. Setelah riwayat keuangan dan kebiasaan Anda dibedah secara menyeluruh, Anda mendapatkan laporan kredit — ringkasan riwayat pembayaran, rekening kredit, dan saldo. Logikanya, riwayat pembayaran negatif dapat merusak skor Anda. Selain itu, jika Anda terlambat lebih dari 30 hari untuk membayar saldo, kemungkinan besar Anda akan dilaporkan ke salah satu agen kredit utama. Setelah ini muncul di laporan, Anda ditandai sebagai peminjam berisiko, yang bisa bertahan di laporan hingga tujuh tahun.Terkait: Mengapa Skor Kredit Pribadi Saya Digunakan untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis? Membangun skor kredit mungkin tampak seperti proses yang menakutkan, dan sebenarnya itu membutuhkan usaha dan waktu, tetapi ada langkah-langkah khusus yang harus diikuti.

1. Buat file kredit Anda

Ini adalah langkah pertama yang penting untuk meletakkan rekam jejak yang baik, dan termasuk pembukaan rekening baru yang akan dilaporkan ke biro. Pinjaman pembangun kredit atau kartu aman adalah pilihan bagus jika Anda baru memulai. Cara untuk mencapai skor yang lebih tinggi adalah dengan menggabungkan berbagai jenis akun. Meskipun mungkin terdengar aneh untuk memiliki utang dalam berbagai bentuk, itu bukti keandalan selama Anda membayar tagihan tepat waktu, yang membawa kita ke…

2. Pertahankan kebiasaan pembayaran yang baik

Riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting. Sederhana saja: sejarah panjang pembayaran rutin adalah faktor terpenting dalam penghitungan skor, jadi pastikan untuk melacak pinjaman, saldo kartu kredit, dan tanggal pembayaran. Dan jangan menunggu lebih dari 29 hari setelah tanggal “jatuh tempo pembayaran”, karena pembayaran yang terlambat 30 hari dapat dilaporkan ke biro. Langkah bijak yang harus dilakukan adalah menyiapkan pembayaran otomatis, sambil mengamankan rekening bank terkait dari cerukan. Dan jika Anda kesulitan mengumpulkan uang untuk tagihan, hubungi penerbit kartu Anda untuk mendiskusikan opsi. Ini jauh lebih buruk untuk mengabaikan masalah. Jika Anda bermasalah dengan utang kartu kredit, hal yang paling bijaksana untuk dilakukan adalah berkonsultasi dengan konselor kredit untuk membuat rencana pengelolaan utang, salah satu aspeknya adalah negosiasi pengurangan pembayaran dan/atau suku bunga.

3. Tinjau laporan secara berkala

Dapatkan salinan laporan Anda saat ini (FTC mengelola situs yang bagus yang merinci bagaimana dan di mana mendapatkannya): lihat di mana Anda berdiri dan ke mana Anda ingin pergi dari sana. Hal yang sering diabaikan adalah bahwa mungkin ada kesalahan yang merusak skor; jika Anda melihatnya, beri tahu agen kredit tentang hal itu, yang biasanya berarti menjelaskan secara tertulis apa yang salah dan menyertakan dokumen yang mendukung Anda. Oleh karena itu, simpan catatan pembayaran (aplikasi perbankan adalah berkah dalam hal ini). Terkait: Bantu Simpan Skor Kredit Anda dengan Layanan Perbaikan Kredit Lexington Law

4. Jangan gunakan lebih dari 30% dari kredit Anda

Ikuti terus batas kartu Anda dan cobalah untuk tidak menggunakan lebih dari 30% darinya. Penggunaan kredit yang terlalu banyak dapat merusak skor, dan selalu memungkinkan untuk meminta bank menaikkan batas untuk menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Kiat pro: Agar saldo tetap rendah, bayar tagihan kartu kredit dua kali sebulan.

5. Minimalkan permintaan kredit baru

Permintaan kredit “keras” untuk hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman atau jalur kredit paling sering akan menurunkan skor (perbedaan beberapa poin dapat membuat atau menghancurkan aplikasi).

6. Jangan tutup akun yang tidak digunakan

Jangan tutup kartu kredit itu dari kuliah. Tidak ada salahnya untuk tetap membukanya; pada kenyataannya, menutup akun dapat merusak skor Anda. Untuk setiap akun yang Anda putuskan untuk ditutup, poin akan hilang.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki kredit?

Jika Anda belum pernah menggunakan kartu kredit atau pinjaman apa pun dalam sepuluh tahun terakhir, Anda mungkin tidak ada di dunia pelaporan kredit sama sekali. Namun, tidak memiliki profil dapat menimbulkan masalah yang signifikan begitu Anda memutuskan untuk memasang atap di atas kepala Anda atau setir di depan Anda. Untuk menghindari hal itu terjadi, tanyakan kepada bank atau serikat kredit Anda untuk menentukan apakah Anda bisa mendapatkan kartu kredit yang aman (yang biasanya berarti menyetorkan deposit). Tapi, tentu saja, Anda harus menggunakannya secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran secara teratur.Terkait: Bagaimana Anda Dapat Menyabotase Kemampuan Anda untuk Mendapatkan Pendanaan

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuat skor

Sayangnya, tidak ada batas waktu yang pasti untuk membangun atau membangun kembali kredit. Hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu apa yang menyakiti (atau memicu) Anda, lalu tetapkan prioritas. Misalkan Anda melewatkan satu pembayaran saja. Tenang: tidak perlu waktu lama untuk membangun kembali dengan mengikuti pembayaran setelah tergelincir. Namun, jika Anda mulai kehilangan mereka di berbagai akun dan tenggelam secara signifikan, itu akan memakan waktu lebih lama untuk pulih. Setelah Anda mulai mengambil langkah untuk membangunnya, mungkin perlu beberapa saat bagi Anda untuk melihat dampaknya pada laporan. Tetap saja, penting untuk bertahan. Dan kenyataannya adalah tidak ada solusi yang cocok untuk semua situasi, jadi adalah bijaksana untuk meminta bantuan manajemen kredit jika ragu. Baca selengkapnya

Rekomendasi:

Pemrosesan Kartu Kredit Termurah untuk Bisnis Anda Jika Anda membeli sesuatu melalui tautan kami, kami dapat memperoleh uang dari mitra afiliasi kami. Pelajari lebih lanjut.Pelanggan saat ini semakin banyak menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian mereka. Jadi…
Terapis Keuangan: Lihatlah Keyakinan Uang untuk… Banyak orang Amerika berjuang dengan utang pada satu titik atau yang lain. Bagi sebagian orang, ini adalah akibat dari kesulitan, seperti kehilangan pekerjaan atau terkena tagihan medis. NerdWallet - NerdWallet…
Fed Menaikkan Suku Bunga, Akan Membebani Usaha Kecil… Pada hari Rabu, 16 Februari, Federal Reserve AS menyetujui kenaikan suku bunga pertama dalam lebih dari tiga tahun, dalam upaya untuk mengatasi kekhawatiran inflasi yang menghambat pertumbuhan ekonomi. Langkah tersebut…
Bank-bank Wall Street berhati-hati terhadap inflasi… © Reuters. FOTO FILE: Seorang wanita mengenakan topeng di dekat New York Stock Exchange (NYSE) di Financial District di New York, AS, 4 Maret 2020. REUTERS/Brendan McDermid/File Photo Oleh Matt…
Bagaimana pasar izin karbon memungkinkan perusahaan… Ringkasan bisnis plan Ancaman perubahan iklim akibat emisi antropogenik gas rumah kaca telah menyebabkan pembuat kebijakan di seluruh dunia menerapkan skema penetapan harga karbon yang semakin banyak untuk mengurangi emisi…
Kartu Kredit GM Rewards dan Program Loyalitas Saya… General Motors meluncurkan Kartu Imbalan GM Saya yang baru bekerja sama dengan Marcus oleh Goldman Sachs dan Mastercard. Perusahaan juga mengumumkan program My GM Rewards baru untuk pelanggan Chevrolet, Buick,…
Penerapan teknologi penghilang stres modern saat… Membeli rumah ada dalam daftar jutaan orang, dan sering dianggap sebagai peristiwa penting dalam kehidupan orang-orang. Namun, bahkan dengan begitu banyak individu yang ingin membeli, mereka yang terlibat dalam menciptakan…
Pinjaman hari yang sama dan dampaknya terhadap skor kredit Pinjaman hari yang sama, juga dikenal sebagai pinjaman gaji, adalah jenis pinjaman jangka pendek yang dapat memberikan akses cepat ke uang tunai bagi individu yang menghadapi keadaan darurat keuangan yang…
Berpikir untuk Bergabung dengan Pengunduran Diri… Pendapat yang dikemukakan oleh kontributor Entrepreneur adalah milik mereka sendiri. Anda sedang membaca Entrepreneur United States, sebuah waralaba internasional dari Entrepreneur Media. Sebuah awal baru. Itulah yang dicita-citakan banyak orang…
Amazon Menandakan Awal Black Friday ... Di Bulan Oktober! Black Friday di bulan Oktober? Anda tidak melihat sesuatu. Amazon baru saja mengumumkan penawaran Black Friday di setiap kategori mulai 4 Oktober. Selain diskon besar untuk merek-merek terkenal, juga akan…
Serikat kredit Afrika memanfaatkan fintech untuk pertumbuhan Dari table banking hingga credit unions, sektor organisasi koperasi simpan pinjam (Sacco) di Afrika dengan cepat melakukan digitalisasi untuk menghadirkan inklusi keuangan kepada semua anggota Sacco. Pada bulan Desember 2021,…
Bank Gunung Slamet Wangon: Solusi Cerdas Keuangan Anda Tahukah Anda bahwa Bank Gunung Slamet Wangon memiliki berbagai layanan perbankan yang dapat memenuhi kebutuhan finansial Anda? Jika belum, maka Anda perlu membaca artikel ini! Banyak orang yang mengalami kesulitan…
Ingin Menghemat Lebih Banyak Uang Tahun Ini? Taruh… Setiap hari, Anda mungkin berkonsultasi dengan item umum yang dapat menghemat banyak uang. Mungkin ada di sana di meja, dinding, atau di ponsel atau laptop Anda. Kalender - KalenderJika Anda…
Permintaan kredit konsumen AS kembali ke tingkat… Silakan coba pencarian lain Ekonomi38 menit yang lalu (22 November 2021 11 :11AM ET) © Reuters. FOTO FILE: FOTO FILE: Pembeli membawa tas barang dagangan yang dibeli di King of…
Bank Swiss mengkritik langkah-langkah untuk… Oleh John Revill ZURICH (Reuters) - Bank-bank Swiss telah mengkritik rencana langkah-langkah baru yang dirancang untuk mendinginkan situasi merah di negara itu. pasar properti panas, mengatakan langkah-langkah itu tidak perlu…
Inilah Yang Harus Dilakukan Jika Anda Ditolak… Jika Anda ditolak untuk semua atau sebagian uang pada aplikasi pengampunan pinjaman PPP Anda, banding Anda harus tepat waktu.Anda memiliki waktu 30 hari untuk mengajukan banding. Jam dimulai saat Anda…
Apakah Anda Perlu Audit Dilakukan pada Pinjaman… Apakah Anda perlu melakukan audit pada pinjaman SBA terkait Covid Anda? Itu tergantung pada apakah Anda mendapat pinjaman PPP atau EIDL.Jika Anda mendapat pinjaman Paycheck Protection Program (PPP) dari Small…
Ulasan Nexo: Apakah Nexo Legit, Aman, dan Bernilai… Nexo adalah akun bunga cryptocurrency dan platform pinjaman yang menawarkan antara 6% dan 12% APY untuk berbagai aset digital, termasuk BTC, ETH, LTC, BCH, EOS, XLM, TRX, dan XRP. Ini…
Menaikkan Upah Versus Menambahkan Manfaat Pinggiran Telah dilaporkan bahwa karyawan dapat menerima kenaikan 5% atau lebih tahun ini sebagai cara bagi pemberi kerja untuk mempertahankan staf mereka dalam menghadapi "pengunduran diri yang besar". Pemilik usaha kecil…
Pemohon hipotek kulit hitam ditolak 84% lebih sering… SEATTLE, Jan. 13, 2022 /PRNewswire/ -- Tingkat kepemilikan rumah kulit hitam yang meningkat sebelum pandemi mulai turun lagi, didorong oleh kesenjangan persetujuan hipotek yang melebar antara pelamar kulit hitam dan…
DBS akan membeli unit ritel Citi di Taiwan seharga… © Reuters. FOTO FILE: FOTO FILE: Pemandangan eksterior kantor pusat perusahaan Citibank di New York, New York, AS 20 Mei 2015. REUTERS/Mike Segar/File Foto/File Foto Oleh Anshuman Daga dan Indranil…
Kesuksesan Bank Gunung Slamet Cilacap: Mendorong… Tahukah Anda bahwa Bank Gunung Slamet Cilacap sudah ada sejak tahun 1962? Bank ini telah menjadi salah satu pilar perekonomian masyarakat Cilacap dan sekitarnya selama lebih dari 60 tahun. Bagi…
Cara Sangat Mudah untuk Menghemat $500 Sebulan Kita semua tahu pentingnya menabung. Pada saat yang sama, dibutuhkan banyak disiplin diri dan perencanaan untuk menjadi supersaver yang luar biasa. Jika Anda memiliki pandangan yang tertuju pada gambaran besar,…
Penyelesaian pinjaman pelajar Navient terutama… Selama bertahun-tahun, perusahaan layanan pinjaman mahasiswa Navient diduga mendorong peminjam pinjaman mahasiswa untuk memasukkan program kesabaran jangka panjang yang mahal yang mendorong mereka lebih jauh ke dalam hutang, serta mengambil…
TAAL mengumumkan pembiayaan utang TORONTO, 6 Desember 2021 /CNW/ – TAAL Distributed Information Technologies Inc. (CSE: TAAL) (FWB: 9SQ1) (OTC: TAALF ) (“TAAL” atau “Perusahaan”), infrastruktur blockchain yang terintegrasi secara vertikal dan penyedia layanan…
Peningkatan Penipuan Pinjaman Usaha Kecil Disalahkan… Penipuan pinjaman di kalangan usaha kecil hingga menengah telah meningkat sebesar 6,9% sejak 2020. Lebih dari sepertiga pertumbuhan penipuan pinjaman usaha kecil dan menengah dikaitkan dengan pandemi.Ini adalah salah satu…
Ras dan keuangan: perangkap pinjaman mahasiswa Terima pembaruan masyarakat AS gratisKami akan mengirimkan email pembulatan myFT Daily Digest up berita masyarakat AS terbaru setiap pagi. Ini adalah yang kedua dari serangkaian artikel yang membahas ras dan…
Mengapa lonjakan harga nikel buruk bagi raksasa nikel China London Metal Exchange terpaksa menghentikan perdagangan nikel kemarin (8 Maret) setelah harga logam melonjak sekitar 250% hanya dalam waktu 24 jam.Harga nikel, yang digunakan dalam baja tahan karat dan baterai…
Apa yang dikatakan setiap sponsor jersey NBA tentang timnya Musim Asosiasi Bola Basket Nasional 2021-22 dimulai minggu ini dengan daftar pertarungan tenda yang dirancang untuk membawa penggemar kembali ke arena. Ini adalah musim pertama sejak 2019 liga menjadi tuan…
El Salvador Berencana Menawarkan Pinjaman Kripto… Pemerintah El Salvador akan menawarkan pinjaman berbasis cryptocurrency kepada perusahaan kecil. Conamype, Komisi Nasional untuk Usaha Mikro dan Kecil, akan menjadi penghubung antara investor dan protokol keuangan terdesentralisasi yang disebut…